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完善非法吸收公众存款罪的策略分析

    作者:    [ 2020-1-13 10:53:01 ]

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代写论文
 非法吸收公众存款罪的立法功能在于保护国家金融机构垄断地位以及对利率的绝对管控,打击一切未经许可的向公众吸收资金的行为,以此维护国家金融秩序。正如立法机构解读中所称,部分企业和个人擅自提高利率汇集民众资金,与银行争资金,既破坏了利率的统一,也影响币值的稳定,甚至诱发通货膨胀等。
在这种基础之上,非法吸收公众存款罪将所有未经批准的吸储行为界定为犯罪,以及虽具有吸储功能,但违反利率统一规定的行为,也纳入本罪予以处罚。
从互联网金融发展来看,其立足点在于实现普惠金融,实现资本在市场调节下优化配置,尤其是满足小微企业资金需求,改变传统金融仅照顾国有大型企业的局面,其本质就是盘活民间资本,吸引民间资金为发展提供动力来源。依照前文所述,非法吸收公众存款罪显然禁止这一种融资方式的发生。正如有学者无奈评价到,无法平等享受合法资金,在守法情况下生存难以为继,借助民间借贷填补资金缺口,却滑入非法集资的领域。
非法吸收公众存款罪显然已经成为国家推动的互联网金融发展的障碍。增设非法吸收公众存款罪所依赖和保护的客观现实基础发生了改变。首先,传统金融机构的资本机构已经开始变更,如银行已经开始引入民资,民资银行已经获准经营银行业,传统金融的国家垄断已经发生改变,此外,近期央行颁布了第三次降准降息,同时取消了利率的上限,换言之,我国利率将实行市场化改革,且这种改革已进入部署和执行阶段,国家对利率的绝对管控的目的也发生了改变。可见,将非法吸收公众资金的行为纳入非法集资范围,错误扩大了的本罪适用范围,未能给民间金融合法化预留空间。
当然针对是否废除非法吸收公众存款罪的问题,本文认为,鉴于互联网金融处于发展的初期,金融改革也刚刚起步,金融秩序的稳定还是一个重要的价值取向,无法短时期内废除该罪名。同时,如果现在废除非法吸收公众存款罪,在集资诈骗罪尚未改革的情况下,会形成没有对前期非吸行为进行规制,而直接以集资诈骗的重罪予以处罚的不合理现象,造成刑法配置不完备。对于如何完善非法吸收公众存款罪,存在不同观点。
第一种观点认为,在废止本罪之前,刑事司法应提高本罪入罪标准,将司法解释的追诉标准均提高至原来数额的 5 倍,其次,增加“造成恶劣社会影响”作为犯罪构成要件,最后,司法量刑应轻缓,对多数案件判处 3 年以下有期徒刑,并尽量宣告缓刑。
第二种观点认为,应当缩小本罪的处罚范围,将直接融资剔除在外,仅处罚扰乱金融秩序的间接融资行为,即只有将公众存款用于发放贷款等经营货币的行为时才以本罪论处。上述两种观点从处罚标准和处罚范围两个角度出发,限制该罪的适用范围以及减轻该罪的处罚力度,均有可取之处。第一种观点不区分融资目的,将未
经许可的非吸行为均界定为非法吸收公众存款罪,同时利用“造成恶劣社会影响”将一部分吸收公众存款行为排除在外,同时提高入罪门槛,降低互联网金融刑事危险。第二种观点从金融秩序出发,将直接融资排除在外,保障互联网金融吸收资金流入实体经济的情况。当然二者之间的存在矛盾不言自明。
本文认为,应在犯罪构成的改变上实现上述两种观点就完善本罪的内容。首先刑法应进一步区分行为人向不特定公众融资的目的,明确规定处罚范围仅限于间接融资行为。互联网金融发展目标在于满足小微企业资金需求,尤其是满足创新型公司的发展需求,国家推动互联网金融的发展也是力求资金流向实体经济,只有将直接融资行为剔除在非法吸收公众存款罪的处罚范围之外,才能适应互联网金融的发展要求。正如有观点认为,无视融资用途的差异,非法吸收公众存款罪混淆了间接融资与直接融资的区别。
刑法将间接融资与直接融资相提并论,不能为民间金融预留发展空间,也不能为法律支持民间金融发展提供基础。从立法目的来看,传统金融机构是代表国家经营货币资本,直接融资行为并未直接扰乱国家金融管理秩序。吸收资金从事资本和货币经营是国家把控的领域,这也是金融行业特有的主要职能。换言之,只有非金融机构和个人向社会吸收资金并用于经营货币的,才会扰乱国家金融秩序。监管部门一直呼吁 P2P 网贷平台坚守信息中介、杜绝资金池也是出于这样的目的,直接将资金流入实体经济才是互联网金融发展的方向。这种完善思想已经在司法实践中得到响应。浙江省 2008 年出台了《关于当前办理集资类刑事案件适用法律若干问题的会议纪要》,该纪要明确指出,以承诺本息的方式向不特定对象吸收资金,并用于合法生产经营活动,即使出现亏损等无法返还集资款的情形,一般也不以非法吸收公众存款罪定罪处罚。此外,根据 2011 年的非法集资司法解释的相关规定,最高人民法院也对直接融资行为做了宽宥的规定
将非法吸收的资金用于正常生产经营活动的情况下,如果情节显著轻微的,不作犯罪处理,如果能够及时退还所有资金的,可免于刑事处罚。其次,互联网金融作为一种涉众型的经济形态,其利用互联网跨时间、跨区域的特点,其针对的投资人群存在不特定和广泛性,其通过互联网宣传、推介,融资数额通常达数百万元、甚至数千万元,其本身就符合了非法吸收公众存款罪的入罪标准,一项国家纳入发展战略的经济模式与刑法分则犯罪具有高度相似性,难以实现有序、稳定发展。因此为了符合互联网金融发展的客观实际,在利率市场化发展的背景下,有必要将间接融资的入罪标准进行提高,第一种观点将追诉标准提高至原来的 5 倍符合司法惯例。但不宜进一步限缩该罪范围,即将“造成无法返还”或者“造成社会恶劣影响”作为入罪标准。虽然客观情况中,多数互联网金融非法吸收公众存款的行为因为没有发生资金链断裂而遭到刑事追究,究其原因在于部分资金流入实体经济,比如中关村创新园区等,其次,在将非法吸收公众存款罪处罚范围限定间接融资的方式上,已经没有必要将造成投资人大面积损失作为处罚标准,因为该罪的处罚重点在于间接融资行为扰乱了国家金融秩序。
 

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